예금에서 단리와 복리로 이자를 계산하는 방법이 있습니다. 단리와 복리의 차이점과 장단점에 대하여 알아보고 나에게 이득이 되는 부분과 손해가 되는 부분을 파악하여 선택하여 투자를 할 수 있으면 좋을 것 같습니다.
1. 단리와 복리의 뜻
1) 단리란?
예금에서 단리란 예금액에 대한 이자 계산 방식으로 원금에만 이자를 계산하는 방식을 의미합니다. 이자를 계산할 때는 원금과 이자율, 시간에 따라 계산이 되는데 기간에 따라 원금에 이자율을 곱하여 계산하게 됩니다. 원금은 예금액 또는 대출액의 기초금액을 의미하며 이자율은 예금 상품이나 대출에 따라 적용되는 연 이율을 의미합니다. 기간은 이자를 계산할 기간을 의미하는데 일반적으로 연단 위로 표기됩니다.
간단한 이자 계산 방법은
이자는 = 원금 x 이자율 x 기간 으로 나타낼 수 있습니다.
예를 들어 1,000,000원을 5년간 5% 단리로 예금했다면
이자는 1,000,000원 X 0.05 X 5년으로 250,000원이 됩니다.
따라서 원금 1,000,000원에 이자 250,000원이 추가되어 총예금액은 1,250,000원이 됩니다.
2) 복리란?
복리는 이자가 원금에 누적되어 이자가 발생하는 방식입니다. 이자가 발생한 후에 그 이자가 다음 이자의 기초로 사용되어 이자가 추가적으로 계산됩니다.
예를 들어 1,000,000원을 10%의 이자를 주는 예금에 3년동안 가입하여 유지하였을 때
1년째에는 1,000,000원 X 0.1 = 10만원의 이자가 되어 110만 원이 원금이 되고
2년째에는 110만원 X 0.1 = 11만 원 이자가 되어 110만 원 + 11만 원 = 121만 원의 원금이 됩니다.
3년째에는 121만원 X 0.1 = 12.1만 원으로 121만 원 + 12.1만 원 = 133.1만 원이 됩니다.
이렇게 복리는 이자가 주기마다 누적되기 때문에 시간이 지남에 따라 큰 투자 수익을 가져오게 됩니다.
2. 단리와 복리의 차이점
이렇게 단리와 복리의 주요 차이점은 이자의 누적 여부에 있습니다. 단리는 원금에만 이자가 적용되어 추가 이자 누적이 없고 복리는 이자가 누적되어 시간이 지남에 따라 추가 수익이 발생하게 됩니다.
따라서 투자나 예금을 할 때 단리와 복리의 개념을 잘 알고 이를 고려하여 적절한 방법을 선택해야 합니다.
3. 단리와 복리의 장단점
1) 단리의 장점과 단점
<장점>
- 이자가 원금에만 적용되는 간단한 계산 방식이므로 간단하고 이해하기가 쉽습니다.
- 이자가 일정 기간동안 일정 비율로 계산되기 때문에 예금을 고정으로 1년이나 5년 등으로 설정하였을 때 투자 수익을 미리 예측할 수 있습니다.
- 예금 상품에 대한 이자 산정이 간단하고 명확하기 때문에 예금 상품에서 이용하기 용이합니다.
<단점>
- 단리는 추가 이자 수익이 없기 때문에 예금 기간이 길어지면 누적 이자가 적어지는 단점이 있습니다.
- 기간에 따른 이자 수익 차이가 크게 됩니다. 예를 들어 1년과 5년의 예금 기간의 이자 차익이 크기 때문에 예금 기간을 선택하는데 영향을 미칠 수 있습니다.
- 단리는 이자가 누적되지 않으므로 높은 수익을 기대하기 어렵습니다.
2) 복리의 장점과 단점
<장점>
- 복리는 이자가 원금에 누적되어 발생하기 때문에 시간이 지남에 따라 이자 수익이 급격히 증가할 수 있으므로 장기적으로 볼 때 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
- 복리에서 발생한 이자는 다시 원금에 추가되어 새로운 이자를 발생시킴으로 이자를 재투자하는 효과를 가지게 됩니다.
- 예금이나 투자를 장기적으로 유지할 경우 복리의 효과를 최대한 발휘하여 높은 이자 수익을 얻을 수 있습니다.
<단점>
- 복리는 이자가 누적되기 때문에 계산이 복잡해질 수 있습니다.
- 초기 이자율이 낮을 경우 초기에 수익이 적게 발생할 수 있습니다. 이후 시간이 지나면서 누적 효과로 수익을 볼 수 있지만 초기에는 큰 수익을 얻기 어려울 수 있습니다.
- 복리는 장기적인 투자를 가정하고 있으므로 조기에 자금일 인출할 경우 예상 수익을 얻기 어려울 수 있으므로 복리 효과를 최대한 누리기 위해서는 투자 기간을 지키도록 해야 합니다.
그렇다면 복리가 더큰 이익을 가져다주는 방법인 것은 확실한데, 시간이 필요하다는 점, 그리고 단리 상품에 이미 가입했다면 복리 효과를 누릴 수 있는 방법은 없을까요?
4. 복리 효과 누리는 꿀팁
- 가능한 일찍 작은 액수라도 꾸준히 투자해야 합니다.
- 만약 단리 예금을 들었다면 만기에 받은 원금과 이자를 고스란히 다시 예금에 들어 반복하여 복리 효과를 누립니다.
- 만약 적금을 들었다면 풍차 돌리기로 원금과 받은 이자를 다시 새 적금에 들어 보는 것도 복리 효과를 누리는 방법이 될 수 있습니다. 다음에는 풍차 돌리기에 대한 방법을 알아보겠습니다.
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